Купуването на кола е голяма работа – затова отделяме време за още една по-подробна статия. Често пъти покупката на кола е единствената или втората след имота покупка в живота на един човек.
Тя може да варира от пълен стрес и провал до прекрасна сделка. Но независимо как се чувствате относно търсенето, изборът на вашата нова/стара кола изисква внимателно обмисляне и финансово планиране.
Независимо дали сте опитен авто-ветеран или съвсем нов в процеса, ние сме събрали няколко съвета, които да ви помогнат да изберете превозно средство, което ще харесате, без да си съсипете личните финанси. Да започваме!
Преди да си купите кола, започнете с тези 2 въпроса
Има два основни фактора, които трябва да имате предвид, когато купувате кола — от какво се нуждаете и колко можете да си позволите. Когато става въпрос за финансиране на вашия автомобил, вероятно ще имате нужда от заем; тук влиза в сила правилото 20/4/10.
1. Каква кола ви трябва?
Ако сте "градски" човек и се нуждаете само от кола, за да се придвижвате из града, вероятно няма да имате нужда от грамаден пикап за ежедневното си пътуване. Ако сте животновъд в Родопите, MINI Cooper Clubman или Смарт просто не са за тази работа.
Общата нишка тук? Необходимост.
Обичате ли пътешествията и имате нужда от кола с приемлив разход на гориво?
Вие сте работещ музикант със сериозна нужда от място в багажника?
Нуждаете се от нещо, което може да побере двама възрастни, 3 деца и немска овчарка?
Избройте вашите нужди и желания, но не забравяйте да маркирате тези, които трябва да имате. Те ще ви помогнат да стесните търсенето си и ще ви предпазят от отказ от нещо, което е важно.
2. Колко можете да си позволите да платите?
Автомобилите се предлагат в различни форми, размери, цветове и цени. Ако не сте сигурни каква кола можете да си позволите или колко голямо трябва да бъде плащането ви за нея, това е мястото, където правилото 20/4/10 може да ви помогне.
Какво е правилото 20/4/10?
Правилото 20/40/10 е набор от 3 финансови насоки за закупуване на кола, които могат да ви помогнат да решите колко наистина можете да си позволите. Да погледнем:
20% първо плащане — можете да платите 20% или повече от общата покупна цена предварително.
4-годишен заем — можете да изплатите остатъка за 48 месеца или по-малко
10% от доходите ви — общите ви месечни разходи за автомобил (включително плащания за застраховки, гориво, поддръжка на колата) трябва да бъдат 10% или по-малко от месечния ви доход
Пример за правилото 20/4/10
Ето как трите насоки работят на практика.
1. Започнете с правилото за 20%. Това може да е комбинация от пари в брой и стойност за замяна на текущата ви явно по-стара кола.
Ако искате да продадете или размените текущото си превозно средство, за да платите за новото:
Оценете търговската или продажната стойност на вашето текущо превозно средство
Извадете остатъка по заема, който все още дължите за това превозно средство
Добавете всички пари, които сте спестили за авансово плащане
Умножете общата сума по 5
Общата цена на вашия автомобил не трябва да надвишава това число — за предпочитане по-малко.
2. След това приложете правилото за 4 години. Това е лесно. Докато изчислявате възможните заеми за кола, използвайте срок на заема от 4 години (48 месеца). По-кратък срок е добре - просто не продължавайте повече.
3. Накрая приложете правилото за 10%. Вземете месечния си доход и го разделете на 10. Общите ви разходи за автомобил всеки месец не трябва да са по-високи от това. Това включва плащане за вашия автомобил, застраховки, поддръжка и гориво. (Направете си застрахователна оценка, преди да купите колата. Официалния документ от застрахователна компания струва около 40 лева)
За месечния си доход използвайте нетния си доход — месечната ви заплата след изваждането на данъци и други удръжки. Това ви дава най-ясната представа, какво имате на разположение за харчене.
Защо правилото 20/4/10 работи
Всяка от трите насоки е предназначена да ви помогне да планирате подходящ бюджет, като вземете предвид всичките си разходи за автомобил, така че да можете да си позволите:
Плащания за вашия автомобил
Автомобилни застраховки
Разходи за поддръжка
Пари за гориво
Това „правило“ всъщност разчита в голяма степен на вашето собствено, уникално финансово състояние. И все пак, когато определяте сумата пари за първоначалната си вноска, продължителността на вашия заем (и лихвения процент) и колко можете да си позволите да харчите за месечни плащания, това наистина служи като чудесен ориентир.
В края на краищата не трябва да работите три работни места, за да си позволите превозното средство - това би означавало, че сте закупили нещо извън възможностите си. Ние в България, често надскачаме възможностите си от суета, да покажем на всички около нас, колко сме добре. Ясно е, че всички искаме да ни е по-хубаво, но това има цена и не всеки може да я плаща.Този мечтан, но стар Мерцедес S Class, на незнайни километри най-често отива по сервизите, а правилото 20/4/10 може да предостави пътна карта за това, което можете да си позволите и да пътувате щастливи до много места.
Колко важна е покупателната способност (и каква е тя все пак)?
Правилото 20/4/10 е изключително полезно при определяне на вашата покупателна способност, което е решаващ компонент от процеса на закупуване на автомобил.
Какво е покупателна способност? Накратко, покупателната способност е вашата способност да купувате неща – не само това, което можете да платите, както в брой, така и на кредит. Ето защо вашият кредитен рейтинг е важен аспект от покупателната ви способност — той помага да се определи сумата на заема, за която отговаряте на условията, оттам лихвения процент и ГПР.Банките не одобряват всички клиенти, искащи кредити, а и договорените условия не винаги са на най-добрите рекламирани проценти!
Добрата новина? Автомобилните заеми са „обезпечени“ с обезпечение (самата кола), което помага за намаляване на лихвените проценти.
Тъй като кредитната институция може да отнеме колата ви, ако спрете да плащате, кредиторите смятат, че обезпеченият дълг е относително нисък риск. Това означава, че заемите за автомобили идват с относително ниски лихви. Все пак искате да получите най-добрата цена, по-голямата първа вноска е по-добра опция.
И така, вярваме, че лесно ще се справите с тези лична задача.
Ако имате нужда от помощ и съдействие, пишете ни, търсете ни и ще ви помогнем с финансовото планиране и с избора на автомобил, доставката му (ако е извън БГ), застраховането и т.н.
Commentaires