Лесни Финанси

Финансова свобода

Бюлетин

Неделни лични финанси

11 октомври 2026 г.Светослав Халачев

Новите неща днес:

Неделни лични финанси, 11 октомври 2026: кредити и лихви, капиталова защита, месечни вноски
1Банки и кредитиранеИпотечни лихви от 2,10%Потребителски кредити от 4,40-4,60%→2Инвестиране на вече спестени сумиНова емисия от водеща американска банка, от понеделник:8% в евро14% в долари4 български фонда с плаваща доходностЕвроинвест: полица + фонд→3Старт на програми с месечни вноскиВзаимни фондове с месечна вноскаБорсово търгувани фондове (ETF)ЕвроБъдеще: месечно спестяване и награда от 1000 евро→4Четиво на седмицата58% от българите нямат финансов резервОще две четива: ипотеки и пазар на имоти→
Пазарите в числакъм 9 октомври, криптото към 10 октомври
Злато
4 200 $/унция
▼ −2%
Сребро
61 $/унция
▼ −6%
S&P 500
7 810 пункта
▲ +1%
Euro Stoxx 50
6 170 пункта
▼ −2%
Биткойн
83 000 $
▼ −2%
Солана
110 $
▼ −9%
Петрол Brent
105 $/барел
≈ 0%
EUR/USD
1,12 $ за 1 €
▼ −2%
Промяната е спрямо миналия брой (25 септември, за криптото 27 септември). Закръглени, ориентировъчни стойности по Yahoo Finance, Trading Economics, CoinGecko и ЕЦБ (курсът евро към долар). Не са инвестиционен съвет.
← Назад към менюто

1. Банки и кредитиране

1.1 Ипотечни кредити

Една от банките, с които работя, обнови лихвите си по ипотечните кредити. Ето какво трябва да знаеш, по-ясно.

най-ниска достижима
2,10%
с допълнителни отстъпки
плаваща лихва
2,25%
за кредити от 100 000 евро
валидни до
30.11
2026 г.

Плаваща лихва според размера и целта

От 100 000 евро, с отстъпки: 2,10%От 100 000 евро, с отстъпки2,10%От 100 000 евро: 2,25%От 100 000 евро2,25%Под 100 000, рефинансиране: 2,70%Под 100 000, рефинансиране2,70%Под 100 000, покупка: 2,80%Под 100 000, покупка2,80%при превод на заплатастандартни
Плаваща лихва = референтен процент 0,69% плюс фиксирана надбавка. Под 100 000 евро е възможна допълнителна отстъпка според профила.

Предпочиташ предвидимост? Фиксирана лихва в началото

примерен срок на кредита: 25 години3 години фиксирана лихва 3,02%3 години3,02%после плаваща5 години фиксирана лихва 3,09%5 години3,09%после плаваща10 години фиксирана лихва 3,16%10 години3,16%после плаваща
След фиксирания период лихвата става плаваща: 2,25% при кредити над 100 000 евро с превод на заплата, и 2,80% под тази сума.

Условия, за да получиш най-ниската лихва

✓
Превод на трудово възнаграждение по сметка в банката
✓
Нов кредит, или нова обща експозиция при две паралелни заявления (покупка и рефинансиране)
✓
Рефинансиране от друга банка: без такса за документален анализ, а имуществената застраховка е за сметка на банката
✕
Не важи за рефинансиране на кредити в същата банка

Пример:

Кредит от 150 000 евро за 25 години, ако лихвата остане непроменена:

лихва
2,10%
≈ 643 € месечна вноска
най-ниската
лихва
2,25%
≈ 654 € месечна вноска
лихва
2,80%
≈ 696 € месечна вноска
42 евро на месец не звучат като голяма разлика. Но времето ги умножава:
≈ 42 €
на месец
→
≈ 500 €
на година
→
≈ 12 500 €
за 25 години
Това е разликата между 2,80% и 2,25%. При 2,10% тя е още по-голяма: около 53 евро на месец, или около 15 800 евро за 25 години.
Затова си струва да провериш в коя категория кредитополучатели попадаш.

Примерът е ориентировъчен: анюитетна вноска без такси и застраховки, при непроменена лихва. Не е ГПР и не е оферта.

Пресметни своята вноска
Безплатен калкулатор за ипотечен кредит: сума, срок и месечна вноска.
🧮 Към калкулатора

1.2 Потребителски кредити

потребителски кредити · условията са без промяна до 31 октомври 2026
Лихви от 4,40-4,60% нагоре.
Специални оферти към определени работодатели

За какво ти трябва: най-често лични нужди

Автомобил / МПС
Ремонт
Образование
Здравни нужди
Инвестиции

Пример:

При лихва 4,40% (началото на диапазона) и срок 5 години:

кредит
5 000 €
≈ 93 € месечна вноска
кредит
10 000 €
≈ 186 € месечна вноска
кредит
20 000 €
≈ 372 € месечна вноска

Ориентировъчно: анюитетна вноска без такси и застраховки. Не е ГПР и не е оферта.

✓
Основното условие: легален доход поне от 6 месеца по трудов договор
✓
Лихвите са от 4,40-4,60% нагоре, според профила ти и банката

Като лицензиран кредитен посредник с договор към финансова група мога да съм от полза при покупка или рефинансиране. Ако мислиш за такава стъпка, пиши ми и ще видим дали попадаш в най-ниската лихва и какво ти трябва за нея.

В коя категория кредитополучатели попадаш?

📞 Звънни✉️ Напиши

Лихвите са индикативни, не са ГПР и зависят от профила ти. Решението за отпускане е на банката.

← Назад към менютоСледваща тема: инвестиране на спестени суми →
← Назад към менюто

2. Инвестиране на вече спестени суми

2.1 Нова поредна емисия от водеща американска банка

от понеделник, 12 октомври · предлагане около 15 дни
≈ 8%
годишно, в евро
≈ 14%
годишно, в долари
✓  100% капиталова защита на падеж
✓  Още по-високи нива на лихвени плащания
✓  Еднократна инвестиция от минимум 25 000 евро или 25 000 долара
✓  За съществуващи клиенти са възможни и по-малки суми
✓  Доходността е освободена от данък печалба
Данъчното третиране зависи от личното ти положение и може да се промени.
Старт: записванията започват в понеделник с официалното представяне на продукта и продължават около 15 дни.
Как да го четеш: защитата на капитала е на падеж и зависи от кредитния риск на издателя. Доходността е очаквана, не е гарантирана.
Това не е депозит. При варианта в долари доходността е в долари, затова за инвеститор в евро има и валутен риск.

📞 Звънни✉️ Напиши

2.2 Плаващи доходности: 4 български фонда с впечатляващи доходности

Четирите фонда „Адванс“ на Карол Капитал Мениджмънт са с плаваща доходност: тя следва пазара и не е гарантирана. Фондовете имат пълна петгодишна история. Ето как са се представяли по календарни години:

ФондРиск202120222023202420255 г. общо
Адванс Инвест3/7+36,06%+2,84%+18,25%+11,33%+30,97%+141%
Адванс Източна Европа5/7+30,09%−28,77%+20,64%+11,08%+35,38%+68%
Адванс Възможности в Нова Европа4/7+24,13%−16,20%+27,62%+8,02%+44,43%+107%
Адванс Глобал Трендс4/7+21,76%−13,28%+8,29%+16,14%+6,31%+41%

Източник: Карол Капитал Мениджмънт (karollcapital.bg), пълни календарни години 2021-2025. Доходността е на самите фондове, без индивидуалните такси за покупка и продажба. „5 г. общо“ е натрупаната доходност (капитализирани годишни резултати, не сбор на процентите). Риск по скалата 1-7 на управляващото дружество. Минали резултати не гарантират бъдещи.

Какво става с 10 000 евро, вложени в началото на 2021 г.

Адванс Инвест: 24 126 евроИнвест24 126 €≈ 19,3% годишноАдванс Възможности в Нова Европа: 20 711 евроНова Европа20 711 €≈ 15,7% годишноАдванс Източна Европа: 16 811 евроИзточна Европа16 811 €≈ 10,9% годишноАдванс Глобал Трендс: 14 118 евроГлобал Трендс14 118 €≈ 7,1% годишно
Илюстрация при еднократна инвестиция, без допълнителни вноски и индивидуални такси. Не е прогноза.
Честно за риска: най-високата доходност не значи най-подходящия фонд. Фондовете имат различна експозиция и риск, а 2022 г. (започна войната в Украйна и пазарите спаднаха) показва разликите: Адванс Инвест е на плюс (+2,84%), докато Източна Европа (−28,77%) и Нова Европа (−16,20%) са на значителен минус. Месечните вноски помагат в такива периоди, но не премахват риска.

📞 Звънни✉️ Напиши

2.3 Евроинвест: полица + фонд за най-модерното

Евроинвест е полица Живот + белгийски инвестиционен фонд. Парите ти работят в KBC Equity Fund - Trends (ISIN BE0167243154). Параметрите са, както ги настроим с теб.

В какво инвестира

Фондът търси компании, които печелят от темите на десетилетието. Не следва индекс, а избира активно:

Технологии и иновацииЗдравеопазванеДемографияГлобализацияГрадско развитиеПриродни ресурсиРазвиващи се пазари

Най-големите позиции

Alphabet (Google): 3,89% от портфейлаAlphabet (Google)3,89%Microsoft: 3,64% от портфейлаMicrosoft3,64%Amazon: 2,70% от портфейлаAmazon2,70%NVIDIA: 2,27% от портфейлаNVIDIA2,27%Meta: 1,78% от портфейлаMeta1,78%Elia System Operator: 1,39% от портфейлаElia System Operator1,39%AstraZeneca: 1,33% от портфейлаAstraZeneca1,33%Taiwan Semiconductor: 1,30% от портфейлаTaiwan Semiconductor1,30%Salesforce: 1,23% от портфейлаSalesforce1,23%ASML: 1,08% от портфейлаASML1,08%
Дял от портфейла. Първите 10 позиции са общо 20,60%, т.е. останалите около 80% са разпределени в други компании.
≈ 99%
в акции
20,60%
са първите 10 позиции
1998
година на създаване на фонда

Как се е представял, в евро

Фонд202120222023202420252026 до 7.105 г. общо
KBC Trends+19,79%−23,44%+11,87%+12,70%+6,31%+16,92%+23%

Източници: KBC Asset Management (месечен фактшийт), FT Markets (Morningstar), цени на дяла в евро. Данните за 2025 и 2026 са изчислени от цената на дяла и са приблизителни. Доходността е на самия фонд, без таксите на полицата.

Инфо: Това е фонд от акции. Те са волатилни, което е и плюс, защото колебанията са възможност. При спадове обаче трябва търпение и/или да реинвестираш още. В 2022 г. (започна войната в Украйна и пазарите спаднаха) фондът е на минус около 23%. Не е депозит и главницата не е гарантирана.

📞 Звънни✉️ Напиши

Добре е да знаеш:

Когато казваме „гарантирано“, важният въпрос е кой стои зад гаранцията. Двата най-чести варианта са различни:

Банков депозит
Кой пази главницата
Фондът за гарантиране на влоговете, до 100 000 евро на вложител в една банка
Доходност
Лихва по договор
Структуриран продукт с капиталова защита
Кой пази главницата
Издателят на продукта. Защитата е на падеж и зависи от кредитния му риск
Доходност
Индикативна, не е гарантирана
Правилото: гаранцията е толкова силна, колкото е този, който я дава. Затова при всеки „гарантиран“ продукт питай: гарантиран от кого и до кога.
← Назад към менютоСледваща тема: месечни вноски →
← Назад към менюто

3. Старт на нови програми с месечни вноски

Не всеки има голяма сума наведнъж. Добрата новина е, че регулярното спестяване също работи, и може да започне с малко.

3.1 Взаимни фондове с месечна вноска

Същите фондове „Адванс“ са подходящи и за регулярни месечни вноски. При всички вноската може да е от 30 евро нагоре, затова можеш да започнеш с малка сума и да я увеличаваш с времето:

🌱Адванс Инвестот 30 евро
🏙️Адванс Източна Европаот 30 евро
🌐Адванс Глобал Трендсот 30 евро
🌍Адванс Възможности в Нова Европаот 30 евро

Доходностите за 5 години и риска на всеки фонд виж в 2.2.

3.2 Борсово търгувани фондове (ETF)

ETF е фонд, който се търгува на борсата и следва даден индекс, например широк пазар от много компании наведнъж. Така с една покупка получаваш разпределение между много компании, обикновено при ниски такси. Цената им следва пазара, а капиталът не е защитен. Подходящи са за дългосрочно, редовно спестяване, когато можеш да изчакаш по-слабите периоди.

ETFОт блогаETF - видове платформи за инвестиранеКак да избереш платформа: такси, минимален депозит и стратегия.Прочети статията →
Мога да ти помогна да подредим ETF портфолио според целта, срока и риска, който ти е комфортен.

📞 Звънни✉️ Напиши

3.3 ЕвроБъдеще: месечно спестяване

ЕвроБъдеще е полица + фонд: регулярният продукт, при който спестяваш с месечни вноски. Парите ти работят в същия фонд като при Евроинвест, KBC Equity Fund - Trends.

1 000 €
Награда към партидата ти. Всеки клиент, достигнал 60 платени вноски, ще получи наградата от 1000 евро към партидата си.

Пример:

200 €
вноска на месец
60
вноски, т.е. 5 години
12 000 €
внесени общо, плюс 1 000 € награда

В какво инвестира

Фондът търси компании, които печелят от темите на десетилетието. Не следва индекс, а избира активно:

Технологии и иновацииЗдравеопазванеДемографияГлобализацияГрадско развитиеПриродни ресурсиРазвиващи се пазари

Най-големите позиции

Alphabet (Google): 3,89% от портфейлаAlphabet (Google)3,89%Microsoft: 3,64% от портфейлаMicrosoft3,64%Amazon: 2,70% от портфейлаAmazon2,70%NVIDIA: 2,27% от портфейлаNVIDIA2,27%Meta: 1,78% от портфейлаMeta1,78%Elia System Operator: 1,39% от портфейлаElia System Operator1,39%AstraZeneca: 1,33% от портфейлаAstraZeneca1,33%Taiwan Semiconductor: 1,30% от портфейлаTaiwan Semiconductor1,30%Salesforce: 1,23% от портфейлаSalesforce1,23%ASML: 1,08% от портфейлаASML1,08%
Дял от портфейла. Първите 10 позиции са общо 20,60%, т.е. останалите около 80% са разпределени в други компании.
≈ 99%
в акции
20,60%
са първите 10 позиции
1998
година на създаване на фонда

Как се е представял, в евро

Фонд202120222023202420252026 до 7.105 г. общо
KBC Trends+19,79%−23,44%+11,87%+12,70%+6,31%+16,92%+23%

Източници: KBC Asset Management (месечен фактшийт), FT Markets (Morningstar), цени на дяла в евро. Данните за 2025 и 2026 са изчислени от цената на дяла и са приблизителни. Доходността е на самия фонд, без таксите на полицата.

Инфо: Това е фонд от акции. Те са волатилни, което е и плюс, защото колебанията са възможност. При спадове обаче трябва търпение и/или да реинвестираш още. В 2022 г. (започна войната в Украйна и пазарите спаднаха) фондът е на минус около 23%. Не е депозит и главницата не е гарантирана.

📞 Звънни✉️ Напиши

← Назад към менютоСледваща тема: четиво на седмицата →
← Назад към менюто

4. Четиво на седмицата

Една тема, за която си струва да отделиш няколко минути: колко от нас имат пари за черни дни.

4.1 Българите без пари за черни дни

Ново изследване на център „Тренд“, поръчано от ОББ Асет Мениджмънт и Finance Academy и проведено на 10-16 септември 2026 г., показва колко от нас не са подготвени за непредвидено събитие: загуба на работа, злополука или болест.

58%
нямат никакъв финансов резерв
≈ 10%
имат буфер за повече от 6 месеца
67%
не спестяват
91%
не инвестират

Какво още показва изследването

Колко издържат: при тези, които имат резерв, 32% покриват разходите си най-много 3 месеца.

Колко отделят: от спестяващите 61% слагат настрана до 10% от дохода си.

За инвестирането: 29% не биха инвестирали, дори да могат.

Накъде гледат парите:

Имоти 38%Злато 25%Земя 21%Акции, облигации и фондове 8%

Посока: между 2024 и 2026 г. спестяващите са се увеличили от 24% на 30%, а инвеститорите остават 8%.

Първата стъпка: преди да избираме къде да инвестираме, е добре да знаем колко месеца бихме издържали без доход.

📖 Прочети статията в dbr.bg

4.2 Ипотечното финансиране

Свързано с кредитите от първата тема:

4.3 Пазарът на имоти

← Назад към менюто

Успешна нова седмица! 🍀

Информацията в тази статия е с информационна цел и не представлява финансов съвет или препоръка за конкретна инвестиция. Всяко инвестиционно решение носи риск. Консултирайте се с лицензиран финансов специалист преди да предприемете действия.

Безплатна консултация

Искаш да го приложиш на практика?

Запази безплатна среща

Още от Бюлетин

Всички статии
Сако – AI асистент

Сако · AI Асистент

● онлайн сега